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一、什麽是電信網絡詐騙
電信詐騙是指，犯罪分(fēn)子通過打電話(huà)、網絡和短(duǎn)信等方式，編造虛假信息，設置騙局，對被害人(rén)實施遠(yuǎn)程、非接觸式詐騙，誘使被害人(rén)給犯罪分(fēn)子打款或轉賬。簡言之，騙子通過各種手段，而且在不跟被害人(rén)見(jiàn)面的情況下騙取錢财。
二、防範電信網絡詐騙“三不一要”
1.不輕信。不要輕信來(lái)曆不明的電話(huà)和手機短(duǎn)信，不管不法分(fēn)子使用什麽甜言蜜語、花言巧語，都(dōu)不要輕易相(xiàng)信，要及時挂掉電話(huà)，不回複手機短(duǎn)信，不給不法分(fēn)子進一步布設圈套的機會。
2.不透露。鞏固自(zì)己的心理(lǐ)防線，不要因貪小利而受不法分(fēn)子或違法短(duǎn)信的誘惑。無論什麽情況，都(dōu)不向對方透露自(zì)己及家人(rén)的身(shēn)份信息、存款、銀行卡等情況。如(rú)有疑問(wèn)，可(kě)撥打110求助咨詢，或向親戚、朋友、同事(shì)核實。
3.不轉賬。學習了解銀行卡常識，保證自(zì)己銀行卡内資金安全，決不向陌生(shēng)人(rén)彙款、轉賬；公司财務人(rén)員(yuán)和經常有資金往來(lái)的人(rén)群等，在彙款、轉賬前，要再三核實對方的賬戶，不要讓不法分(fēn)子得(de)逞。
4.要及時報案。萬一上當受騙或聽到親戚朋友被騙，請(qǐng)立即向公安機關報案，可(kě)直接撥打110，并提供騙子的賬号和聯系電話(huà)等詳細情況，協助公安機關開展偵查破案。
三、12種常見(jiàn)的電信網絡詐騙手段
1.冒充公檢法詐騙。騙子分(fēn)别冒充“公安局、檢察院、法院、社保、醫保”工(gōng)作(zuò)人(rén)員(yuán)，用網絡電話(huà)虛拟上述單位電話(huà)号碼，以“惡意透支、社保、醫保賬戶異常或涉嫌洗錢、販毒等”爲名，要求被害人(rén)将個人(rén)資産轉到所謂“安全賬戶”進行詐騙，或讓被害人(rén)登陸虛假的公、檢、法網站查看(kàn)通緝令，後再實施詐騙。
2.冒充領導、同事(shì)、朋友或公司老闆詐騙。其一：騙子通過非法途徑獲知公司老總或單位領導的姓名、電話(huà)等有關資料，假冒領導等身(shēn)份發短(duǎn)信息給當事(shì)人(rén)，謊稱更換手機号碼，後再以該手機号碼發短(duǎn)信誘騙被害人(rén)向騙子彙款；或者冒充單位領導、同事(shì)、朋友、親戚等，采取直呼其名或“猜猜我是誰”的方式，以“臨時周轉、送禮給領導”等爲名，要求事(shì)主向指定賬戶轉入資金。其二：騙子利用不法手段侵入當事(shì)人(rén)聊天群中，掌握被害人(rén)的聊天記錄，待時機成熟之際竊取公司、企業老闆的微信、QQ資料，冒充老闆向公司出納發出彙錢的指令，騙取公司錢财。
3.補貼退稅類詐騙。騙子冒充“财政、稅務、衛生(shēng)、殘聯、教育”等部門(mén)，謊稱事(shì)主享受“購(gòu)房(fáng)退稅、購(gòu)車退稅、新生(shēng)兒補貼、殘疾補貼、教育補貼”，向事(shì)主提供所謂的相(xiàng)關部門(mén)咨詢電話(huà)，通過電話(huà)誘騙事(shì)主到ATM機上進行轉賬操作(zuò)，後通過利用被害人(rén)對ATM操作(zuò)不熟悉将錢款轉走。
4.網絡兼職刷信譽詐騙。騙子在網上發布“兼職刷信譽，給予高額報酬”的虛假廣告，先要求事(shì)主購(gòu)買首筆訂單，并進行少量返利，後以賺取更多提成爲誘餌，誘騙被害人(rén)購(gòu)買多筆訂單，從(cóng)而實施詐騙。
5.冒充軍警購(gòu)買帳篷、鐵床預付定金詐騙。騙子虛構當地軍警身(shēn)份撥打商戶電話(huà)，以賺取高額差價爲誘餌，引誘被害人(rén)與所謂的“經銷商”聯系，後“經銷商”以購(gòu)買帳篷、鐵床等物需先付定金爲由騙取錢财。
6.小額貸款詐騙。騙子通過發送短(duǎn)信或網上發布虛假信息，稱可(kě)提供低息或免息貸款，被害人(rén)與其聯系後，對方就(jiù)以先彙款至指定賬戶證明有償還(hái)能力或繳交保險，公證費等各種方式實施詐騙。
7.提高信用卡額度詐騙。騙子在網絡上推廣謊稱能爲被害人(rén)辦理(lǐ)提高信用卡額度的業務，利用被害人(rén)急于提高信用額度來(lái)獲取資金的迫切心理(lǐ)，後套取被害人(rén)銀行卡卡号及消費驗證碼等信息後，後将所消費購(gòu)買的充值卡等物在網上銷贓套取錢财。
8.報碼類詐騙。騙子通過在網絡上推廣六合彩、3D福彩報碼，或主動撥打事(shì)先掌握的電話(huà)号碼，謊稱可(kě)爲彩民(mín)、股民(mín)提供準确的中獎或内部信息，隻需向指定賬戶彙入錢款，即可(kě)得(de)到中獎号碼或内線消息，或向多人(rén)随機分(fēn)配提供中獎号碼，後索要後續報碼費用。
9.發送攜帶木馬鏈接的内容短(duǎn)信詐騙。騙子使用僞基站冒充10086、95588等移動公司或銀行客服電話(huà)發送包含釣魚網站鏈接的短(duǎn)信，以積分(fēn)兌獎、網銀升級爲由，誘使事(shì)主填寫銀行賬号、密碼，安裝木馬程序，進而将賬戶資金消費或轉走。
10.聊感情詐騙。騙子通過世紀佳緣等大(dà)型婚介網站上或更改位置定位手機附近的人(rén)尋找詐騙對象，冒充漂亮女(nǚ)子或有錢男子，通過聊天騙取信任，誘騙對方發紅(hóng)包、充話(huà)費或讓被害人(rén)到虛假的投資理(lǐ)财平台進行投資騙取被害人(rén)錢财。
11.刷卡消費詐騙。騙子通過短(duǎn)信提醒手機用戶，稱該用戶銀行卡剛剛在某商場、酒店(diàn)刷卡消費等，如(rú)用戶有疑問(wèn)，可(kě)緻電XX号碼咨詢。在用戶回電後，其同夥即假冒銀行客戶服務中心的名義謊稱該銀行卡可(kě)能被複制盜用，利用被害人(rén)的恐慌心理(lǐ)，要求用戶到銀行ATM機上進行所謂的加密操作(zuò)，逐步将被害人(rén)卡内的款項轉到騙子指定的賬戶。
12.“網購(gòu)”詐騙。其一：騙子通過不法手段在淘寶、京東等網購(gòu)平台非法獲取被害人(rén)訂單等相(xiàng)關信息，冒充客服以網站維護、賬号訂單異常、獲取被害人(rén)銀行卡及支付寶等信息，或騙取被害人(rén)登錄釣魚網站實施詐騙，最終将錢款轉走。其二：騙子向被害人(rén)發送出售二手車、化工(gōng)産品或在網絡上發布虛假信息，待被害人(rén)撥打聯系電話(huà)想要購(gòu)買時，騙子以交定金、保險金等理(lǐ)由進行詐騙。
四、防範電信網絡詐騙重點
1.謹記：不聽、不信、不貪、不轉賬。
2.切記：一旦接到全國(guó)反詐專線96110的電話(huà)，一定要立即接聽。
3.務必安裝注冊國(guó)家反詐中心APP。
五、什麽是“斷卡”行動
2020年(nián)10月10日(rì)，國(guó)務院打擊治理(lǐ)電信網絡新型犯罪工(gōng)作(zuò)部際聯席會議(yì)全國(guó)“斷卡”行動部署會召開，會議(yì)決定在全國(guó)範圍内開展“斷卡”行動，嚴厲打擊整治非法開辦販賣電話(huà)卡、銀行卡（簡稱“兩卡”）違法犯罪。
手機卡：既包括我們平時所用的三大(dà)運營商的手機卡，也包括虛拟運營商的電話(huà)卡，同時還(hái)包括物聯網卡。銀行卡：既包括個人(rén)銀行卡，也包括對公賬戶及結算卡，同時還(hái)包括非銀行支付機構賬戶，即平時所說(shuō)的微信、支付寶等第三方支付。
六、爲什麽實施“斷卡”行動
“實名不實人(rén)”的電話(huà)卡，會被犯罪分(fēn)子用來(lái)實施電信網絡詐騙。還(hái)會用來(lái)進行網絡販毒、網絡賭博。難以追查。這些錢大(dà)部分(fēn)都(dōu)是通過買賣的銀行卡走賬，難以追查和打擊。每年(nián)因詐騙、網絡賭博而上演的家庭悲劇(jù)不計(jì)其數，對我國(guó)的社會治安和家庭幸福造成了嚴重威脅。
七、斷卡行動有哪些懲戒措施
凡是經公安機關認定的出租、出借、出售、購(gòu)買個人(rén)銀行賬戶、企業對公賬戶的單位或個人(rén)，公安機關将聯合人(rén)民(mín)銀行對相(xiàng)關人(rén)員(yuán)實施懲戒措施：
1.信用懲戒。中國(guó)人(rén)民(mín)銀行将相(xiàng)關信息錄入金融信用基礎數據庫，違法違規記錄到個人(rén)征信報告，将在一定時間内影(yǐng)響相(xiàng)關人(rén)員(yuán)的貸款和信用卡申請(qǐng)。
2.限制業務。5年(nián)内暫停相(xiàng)關單位和個人(rén)銀行賬戶非櫃面業務，支付賬戶所有業務。也就(jiù)是說(shuō)，相(xiàng)關單位和個人(rén)5年(nián)内不能使用銀行卡在ATM機存取款、不能使用網銀、手機銀行轉賬，不能刷卡購(gòu)物，不能通過購(gòu)物網站快(kuài)捷支付。
3.嚴管賬戶。銀行和支付機構5年(nián)内不得(de)爲相(xiàng)關單位和個人(rén)新開賬戶。懲戒期滿申請(qǐng)開戶的，銀行和支付機構将加大(dà)審核力度。
4.法律處分(fēn)。非法買賣個人(rén)銀行賬戶和企業對公賬戶，除受到上述懲戒外，還(hái)可(kě)能涉嫌《中華人(rén)民(mín)共和國(guó)刑法》規定的幫助信息網絡犯罪活動罪、妨害信用卡管理(lǐ)罪、買賣國(guó)家機關證件(jiàn)罪和掩飾、隐瞞犯罪所得(de)罪，甚至構成詐騙罪，可(kě)能給個人(rén)帶來(lái)牢獄之災。
八、斷卡行動個人(rén)注意事(shì)項
1.切勿将自(zì)己辦理(lǐ)的手機卡、個人(rén)銀行卡、對公賬戶及結算卡、以及微信、支付寶等第三方支付平台賬戶買賣、租賃給犯罪分(fēn)子。
2.廣大(dà)群衆要提升個人(rén)信息保護意識，妥善保護好自(zì)己的身(shēn)份證、銀行卡、手機卡，一旦丢失要立即挂失，對于廢棄不用的應及時辦理(lǐ)注銷業務，不随意丢棄、買賣。要及時到銀行、電信部門(mén)查詢是否有本人(rén)名下自(zì)己不知道、不使用的銀行卡、電話(huà)卡。如(rú)發現被犯罪嫌疑人(rén)利用的情況，請(qǐng)及時注銷并保留注銷證據，以備相(xiàng)關辦案部門(mén)查驗。
3.如(rú)發現有買賣銀行卡、對公賬戶和手機卡的違法犯罪行爲，請(qǐng)及時撥打110向公安機關舉報。廣大(dà)電信行業從(cóng)業人(rén)員(yuán)應嚴格遵守各項法律法規，切莫以身(shēn)試法。
九、《中華人(rén)民(mín)共和國(guó)反電信網絡詐騙法》簡介
2022年(nián)9月2日(rì)十三屆全國(guó)人(rén)大(dà)常委會第三十六次會議(yì)表決通過《中華人(rén)民(mín)共和國(guó)反電信網絡詐騙法》，該法共七章(zhāng)50條，包括總則、電信治理(lǐ)、金融治理(lǐ)、互聯網治理(lǐ)、綜合措施、法律責任、附則等。這部法律自(zì)2022年(nián)12月1日(rì)起施行。
十、反電信網絡詐騙法在強化行業治理(lǐ)和提高企業社會責任方面的主要規定
反電信網絡詐騙法在總結反詐工(gōng)作(zuò)經驗基礎上，着力加強預防性法律制度構建，加強協同聯動工(gōng)作(zuò)機制建設，加大(dà)對違法犯罪人(rén)員(yuán)的處罰，推動形成全鏈條反詐、全行業阻詐、全社會防詐的打防管控格局。
反電信網絡詐騙法規定了各部門(mén)職責、企業職責和地方政府職責，明确有關部門(mén)、單位在反電信網絡詐騙工(gōng)作(zuò)中應當密切協作(zuò)，實現跨行業、跨地域協同配合、快(kuài)速聯動，加強專業隊伍建設，有效打擊治理(lǐ)電信網絡詐騙活動。
反電信網絡詐騙法明确，電信業務經營者應當依法全面落實電話(huà)用戶真實身(shēn)份信息登記制度。銀行業金融機構、非銀行支付機構爲客戶開立銀行賬戶、支付賬戶及提供支付結算服務，和與客戶業務關系存續期間，應當建立客戶盡職調查制度，依法識别受益所有人(rén)，采取相(xiàng)應風(fēng)險管理(lǐ)措施，防範銀行賬戶、支付賬戶等被用于電信網絡詐騙活動。
反電信網絡詐騙法還(hái)規定，辦理(lǐ)電話(huà)卡不得(de)超出國(guó)家有關規定限制的數量。對經識别存在異常辦卡情形的，電信業務經營者有權加強核查或者拒絕辦卡。開立銀行賬戶、支付賬戶，不得(de)超出國(guó)家有關規定限制的數量。對經識别存在異常開戶情形的，銀行業金融機構、非銀行支付機構有權加強核查或者拒絕開戶。
十一、反電信網絡詐騙法在懲治電信網絡詐騙及其關聯違法犯罪人(rén)員(yuán)的規定
除了依照(zhào)刑法等法律對電詐分(fēn)子依法懲處外，該法進一步完善了其他(tā)相(xiàng)關懲處措施。
1.在刑法規定刑事(shì)責任的基礎上，對尚不構成犯罪的，規定了專門(mén)的行政處罰，沒收違法所得(de)、罰款和拘留。
2.規定對從(cóng)事(shì)電信網絡詐騙犯罪和關聯犯罪的人(rén)員(yuán)，可(kě)以按照(zhào)國(guó)家有關規定記入信用記錄，并規定了有關懲戒措施。
3.規定從(cóng)事(shì)電信網絡詐騙違法犯罪人(rén)員(yuán)，除依法承擔刑事(shì)責任、行政責任以外，造成他(tā)人(rén)損害的，還(hái)要依法承擔民(mín)事(shì)責任。
4.規定限制出境措施，對前往電信網絡詐騙活動嚴重地區且出境活動存在重大(dà)涉詐活動嫌疑的，以及從(cóng)事(shì)電信網絡詐騙活動受過刑事(shì)處罰的人(rén)員(yuán)，可(kě)以限制出境。
5.對從(cóng)事(shì)各類涉詐黑(hēi)灰産活動進行處罰，包括：非法買賣銀行卡、電話(huà)卡的，非法生(shēng)産、銷售GOIP等涉詐設備的，提供有關涉詐支持、幫助活動的，都(dōu)規定了罰款和拘留，情節嚴重的，還(hái)要根據刑法規定追究刑事(shì)責任。
十二、反電信網絡詐騙法在強化政府和部門(mén)反詐職責方面的規定
1.規定國(guó)務院建立反電信網絡詐騙工(gōng)作(zuò)機制，地方各級政府組織領導反電信網絡詐騙工(gōng)作(zuò)，開展綜合治理(lǐ)。各部門(mén)、各地之間要協同配合、快(kuài)速聯動。
2.規定公安機關牽頭負責反電信網絡詐騙工(gōng)作(zuò)，要完善機制、加強依法打擊工(gōng)作(zuò)，金融、電信、互聯網等主管部門(mén)依照(zhào)職責履行監管主體(tǐ)責任，負責本行業領域反詐工(gōng)作(zuò)。
3.規定法院、檢察院要依法防範、懲治電信網絡詐騙活動，人(rén)民(mín)檢察院依法開展公益訴訟。
4.在有關電信、金融、互聯網治理(lǐ)和綜合措施章(zhāng)節中，具體(tǐ)規定了有關部門(mén)的監督管理(lǐ)和防範職責。
5.規定公安部門(mén)要會同有關部門(mén)加強打擊跨境電信網絡詐騙，提升合作(zuò)水平，有效防範遏制。
6.規定部門(mén)工(gōng)作(zuò)人(rén)員(yuán)在反電信網絡詐騙工(gōng)作(zuò)中濫用職權、玩忽職守、徇私舞弊，或者有其他(tā)違反該法規定行爲，構成犯罪的，依法追究刑事(shì)責任。